财自罗盘 - 财富自由计算与跟踪

财自罗盘把「财富自由」从一个模糊的愿望，变成一个具体的日期，和一条能验证的路径。 多数理财计算器算完「还需要 18 年」就结束了。但真正的问题是：你走得比计划快还是慢？这一年攒的钱、市场给的回报，到底把那个日期推近了还是推远了？没人回答。 财自罗盘的做法是：先算出自由日，然后让你每月记一个数——当前净资产。累计够 6 个月，它就用你的真实增长反推出实际年化收益率与储蓄速度，回过头修正那个日期。计算只是起点，跟踪才是这个 App 存在的意义。 ■ 自由日精确到某一天 基于安全提取率模型（4% 法则：攒够 25 倍年开支）。不是「大约 18 年后」，而是「2039 年 4 月 12 日，还剩 13 年 7 个月」。月度模拟加月内插值算出来的具体日期。 ■ 进度环用「开支覆盖率」而不是攒钱百分比 显示的是「你的钱已经能覆盖 37% 的生活开支」，并换算成「一年里已经有 4.4 个月不用为钱工作」。这比「完成了 37% 的攒钱任务」更接近你真正关心的事。 ■ 每月记一个数，用真实数据修正预测 只填当前净资产。累计 6 个月以上后会告诉你：「按你近 14 个月的实际增长，真实年化 7.2%（计划 6%），自由日提前 11 个月」。样本不足时会明说还差几个月，不会拿两三个点就乱改日期。 ■ 所有金额按今天的购买力显示 内置通胀折算，13 年后的 300 万显示出来就是今天能买到的 300 万，不必自己心算。 ■ 资产配置：四笔钱怎么分 按「这笔钱干什么用」把总资产切成要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱，四象限直接显示每档的比例与金额。内置标准普尔 4321、100−年龄、股债 60/40、稳健 30/70 四套方案可切换对比，每档都说清为什么必须有它。方案的参考年化可一键写回自由计划——预期收益率不该是拍脑袋填的数字。 ■ 三个配套的财务计算器 个税（社保/公积金/个税/到手，含收入结构图）、房贷（等额本息与等额本金，图表可拖动查看任意一年）、复利（可切换「不计复利」对照，直观看到复利的威力从哪来）。 ■ 还带一个完整的计算器…